Ubezpieczenie opon – czy warto i jak działa?

Ubezpieczenie opon to w większości ofert dodatek do polisy samochodowej, który po przebiciu lub rozcięciu opony organizuje pomoc: wymianę koła na miejscu, naprawę albo holowanie do wulkanizatora. Część pakietów pokrywa też naprawę opony lub zakup nowej, ale tylko do określonego limitu. Warto mieć je przede wszystkim wtedy, gdy masz niskoprofilowe opony, run-flaty albo dużo jeździsz po słabych drogach.

Jak działa ubezpieczenie opon

Pod nazwą „ubezpieczenie opon” towarzystwa sprzedają dwie różne rzeczy, i dobrze wiedzieć, którą kupujesz.

Assistance opon. To usługa pomocy na drodze. Gdy złapiesz gumę, dzwonisz na numer z polisy, przyjeżdża pomoc, zakłada koło zapasowe albo naprawia oponę, a gdy się nie da, holuje auto do najbliższego serwisu. Pakiety typu „opony assistance” w ofertach różnych firm najczęściej działają właśnie tak. Koszt nowej opony zwykle płacisz sam.

Ubezpieczenie opon z wypłatą. Rzadsze, ale bywa: pokrywa koszt naprawy lub nowej opony po uszkodzeniu, zwykle z limitem kwoty i liczby zdarzeń w roku. Czasem obejmuje też felgę uszkodzoną razem z oponą. Podobną ochronę oferują niekiedy sklepy oponiarskie jako płatny dodatek do zakupu.

Ubezpieczenie opon – co obejmuje

W zależności od wariantu:

• przebicie, przecięcie i rozerwanie opony w czasie jazdy,
• uszkodzenie od dziury w drodze lub krawężnika,
• wymianę koła na miejscu albo dowiezienie do wulkanizatora,
• holowanie, gdy naprawa na miejscu jest niemożliwa,
• czasem naprawę lub zakup nowej opony i felgi do limitu.

Zwykle nie obejmuje zużycia bieżnika, uszkodzeń wynikających z jazdy na zbyt niskim ciśnieniu, kradzieży kół (to zakres AC) ani wandalizmu, jeśli OWU tego nie przewidują.

Uwaga na koło zapasowe. Wiele pakietów assistance zakłada, że masz w aucie zapas lub zestaw naprawczy. Przy autach z run-flatami albo bez koła zapasowego pomoc często kończy się holowaniem, a nie wymianą na miejscu.

Przykład

W drodze przez Nową Hutę wpadasz w dziurę na wyjeździe z ronda i rozcinasz boczną ścianę opony 19 cali (sytuacja przykładowa). Z assistance opon przyjeżdża pomoc, auto trafia do wulkanizatora, ale za nową oponę płacisz sam. Z ubezpieczeniem z wypłatą pokryjesz także zakup nowej opony, do limitu z umowy. Przy dużych, drogich rozmiarach ta różnica jest odczuwalna.

Homologacja opon a ubezpieczenie

Każda opona sprzedawana legalnie w UE ma homologację, czyli oznaczenie potwierdzające, że spełnia normy. Czym innym jest oznaczenie OE (na przykład gwiazdka przy oponach dla BMW), które wskazuje, że opona była testowana przez producenta auta. To rekomendacja producenta, a nie wymóg prawny.

Dla ubezpieczyciela znaczenie ma przede wszystkim to, czy opony pasują do auta: rozmiar, indeks nośności i prędkości zgodne z dokumentacją pojazdu, odpowiedni stan techniczny. Brak oznaczenia OE sam w sobie zwykle nie przekreśla wypłaty, ale zasady mogą się różnić między towarzystwami, więc przy autach premium zapytaj o to przed zakupem.

Opony zimowe a ubezpieczenie

Polskie przepisy nie nakazują jazdy na oponach zimowych. Ubezpieczyciel nie może więc odmówić wypłaty tylko dlatego, że w lutym masz letnie ogumienie. Może jednak badać, czy rodzaj i stan opon przyczynił się do wypadku. Jazda na łysych letnich oponach po śniegu może być powodem zmniejszenia odszkodowania z AC, jeśli ubezpieczyciel wykaże związek z wypadkiem. W drugą stronę, zimówki latem też nie są zakazane, ale wydłużają drogę hamowania.

Wyjeżdżając na narty na Słowację czy do Austrii, sprawdź tamtejsze przepisy. W obu krajach opony zimowe są wymagane w zimowych warunkach drogowych, także w autach z polską rejestracją.

Ubezpieczenie opon za granicą

Wiele pakietów assistance opon działa tylko w Polsce. Jeśli często jeździsz za granicę, szukaj wariantu z zakresem Europa albo pełnego assistance, które obejmuje też uszkodzenie opony.

Ubezpieczenie opon – czy warto?

Ma sens, gdy:

• masz duże, niskoprofilowe opony albo run-flaty, których wymiana jest droga,
• nie umiesz lub nie chcesz sam zmieniać koła,
• dużo jeździsz poza miastem albo drogami w złym stanie.

Przy małym aucie na tanich oponach i z kołem zapasowym dodatek może się nie zwrócić. Podobnie jak ochrona szyb, opłaca się tym, kto jest naprawdę narażony na dane ryzyko. Pamiętaj też, że dodatki możesz dobierać elastycznie, a nawet mieć OC i AC w różnych firmach, jeśli tak wychodzi korzystniej.

Opony w polisie bez zgadywania

Zanim dopiszesz opony do polisy, sprawdzimy, czy pakiet obejmuje twój rozmiar i run-flaty, czy wymaga koła zapasowego i czy działa poza Polską. Przy okazji przejrzymy całe ubezpieczenie samochodu w Krakowie w ofertach kilkunastu towarzystw. Zapraszamy do biura na ul. Makuszyńskiego 19 w Nowej Hucie, a jeśli wolisz zdalnie, wystarczy mail ze zdjęciem dowodu rejestracyjnego.