Poradnik
Wypowiedzenie umowy OC na koniec okresu ubezpieczenia i przed terminem
Wypowiedzenie umowy OC na koniec okresu ubezpieczenia musi dotrzeć do ubezpieczyciela najpóźniej na jeden dzień przed upływem 12 miesięcy, na które zawarto polisę. Jeśli tego nie zrobisz, ustawa uznaje, że zawarłeś kolejną umowę na następne 12 miesięcy. Wcześniejsze wypowiedzenie OC, w trakcie trwania umowy, jest możliwe tylko w kilku sytuacjach opisanych niżej.
Do kiedy wypowiedzieć OC na koniec okresu ubezpieczenia
Zasada pochodzi z art. 28 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych. Trzeba tylko dobrze policzyć datę. Okres 12 miesięcy kończy się z upływem dnia poprzedzającego dzień, w którym ochrona się zaczęła.
Przykład: polisa działa od 15 marca 2026 r. Ostatni dzień ochrony to 14 marca 2027 r., więc wypowiedzenie musi trafić do towarzystwa najpóźniej 13 marca 2027 r. Liczy się dzień, w którym pismo dotarło, a nie data nadania listu. Dlatego przy wysyłce pocztą zostaw sobie co najmniej tydzień zapasu.
Ile wcześniej można wypowiedzieć OC? W praktyce w dowolnym momencie trwania umowy. Pismo złożone w październiku i tak zadziała dopiero z końcem okresu, ale masz sprawę z głowy. Ubezpieczyciel też ma obowiązek: najpóźniej 14 dni przed końcem okresu musi wysłać ci informację o składce na kolejny rok i pouczenie o prawie do wypowiedzenia. Gdy dostajesz takie pismo, to ostatni moment, żeby porównać oferty.
Wypowiedzenie OC przed końcem umowy: kiedy jest możliwe
W trakcie roku nie wypowiesz OC tylko dlatego, że znalazłeś tańszą ofertę. Prawo daje tę możliwość w dwóch przypadkach.
| Sytuacja | Podstawa | Kiedy umowa się kończy |
|---|---|---|
| Kupiłeś auto z polisą poprzedniego właściciela | art. 31 ust. 1 | w dniu wskazanym w wypowiedzeniu, nie wcześniej niż w dniu jego złożenia |
| Masz dwie polisy, z których jedna wznowiła się automatycznie | art. 28a ust. 1 | z dniem wypowiedzenia tej wznowionej |
W pierwszym przypadku musisz mieć nowe OC najpóźniej w dniu, w którym kończy się wypowiedziana umowa. W drugim towarzystwo może zażądać składki za dni, w których ponosiło odpowiedzialność.
Często pytacie o wypowiedzenie umowy OC przed drugą ratą. Niezapłacenie raty nie rozwiązuje umowy. Ochrona trwa dalej, a ubezpieczyciel będzie dochodził zaległej składki. Jedyny skutek jest taki, że umowa nieopłacona w całości nie wznowi się automatycznie na kolejny rok. Wtedy jednak sam musisz kupić nowe OC na czas, bo inaczej grozi ci kara z UFG za przerwę w ubezpieczeniu.
Wypowiedzenie OC po sprzedaży samochodu
Sprzedający nie wypowiada OC. Polisa przechodzi razem z autem na kupującego i to on decyduje, czy ją zatrzyma do końca okresu, czy wypowie. Twoje obowiązki jako zbywcy są inne: przekazujesz nabywcy potwierdzenie zawarcia umowy i w ciągu 14 dni od sprzedaży powiadamiasz na piśmie ubezpieczyciela, podając dane kupującego. Do dnia tego powiadomienia odpowiadasz solidarnie z nabywcą za składkę.
Jeśli kupujący wypowie umowę, za niewykorzystany okres należy się zwrot składki. AC rozlicza się osobno, bo zwykle nie przechodzi na nowego właściciela, i o tym, jak wygląda zwrot składki AC po sprzedaży, piszemy w osobnym tekście.
Kiedy OC kończy się samo
Niektóre sytuacje w ogóle nie wymagają wypowiedzenia, bo umowa rozwiązuje się z mocy ustawy:
- wyrejestrowanie pojazdu,
- złomowanie, czyli wydanie zaświadczenia o demontażu,
- zarejestrowanie auta za granicą,
- udokumentowana trwała utrata posiadania, np. kradzież.
Przy wypowiedzeniu OC po złomowaniu wystarczy więc przesłać towarzystwu zaświadczenie ze stacji demontażu i poprosić o zwrot składki za resztę okresu.
Jak napisać wypowiedzenie umowy OC
Ustawa wymaga formy pisemnej. Większość towarzystw przyjmuje podpisany skan wysłany e-mailem albo formularz na swojej stronie, ale zachowaj potwierdzenie wysyłki. W piśmie podaj:
- miejscowość i datę,
- swoje imię, nazwisko i adres,
- nazwę i adres ubezpieczyciela,
- numer polisy, markę i numer rejestracyjny auta,
- podstawę prawną: art. 28 ust. 1, art. 28a ust. 1 albo art. 31 ust. 1 ustawy,
- przy wypowiedzeniu z art. 31 dzień, z którym umowa ma się rozwiązać,
- własnoręczny podpis.
Zmieniając ubezpieczyciela, sprawdź też, kiedy kończy się twoje autocasco. Jeśli masz OC i AC kupione w dwóch różnych firmach, daty mogą się rozjechać. Przy okazji zmiany możesz też rozważyć tańszy wariant AC mini, jeśli auto ma już kilka lat.
Najczęstsze pytania
Czy można kupić OC na jeden dzień?
Nie. Polisa na zarejestrowane na stałe auto prywatne zawsze obejmuje 12 miesięcy. Krótsze OC ustawa dopuszcza tylko w wybranych sytuacjach, np. przy rejestracji czasowej, dla pojazdów historycznych czy komisów, i zwykle na co najmniej 30 dni.
Czy po sprzedaży samochodu trzeba wypowiedzieć OC?
Nie. Zgłaszasz sprzedaż ubezpieczycielowi w ciągu 14 dni, a o dalszym losie polisy decyduje kupujący.
Co jeśli spóźnię się z wypowiedzeniem?
Umowa wznowi się na kolejny rok. Jeśli w międzyczasie kupisz nową polisę, wznowioną możesz wypowiedzieć na podstawie art. 28a, płacąc tylko za dni ochrony.
Jeśli chcesz zmienić ubezpieczyciela przy końcu okresu, zadzwoń do nas pod numer 730 007 541 na dwa, trzy tygodnie przed datą odnowienia. Przygotujemy wypowiedzenie do podpisu, a wycena OC/AC u agenta w Krakowie obejmie oferty kilkunastu towarzystw, więc nowa polisa zacznie się dokładnie w dniu, w którym kończy się stara.