Automatyczne przedłużenie OC: jak działa i kiedy nie obowiązuje

Tak, OC przedłuża się automatycznie. Jeśli najpóźniej na jeden dzień przed końcem 12-miesięcznego okresu nie wypowiesz umowy na piśmie, uważa się, że zawarłeś następną umowę na kolejne 12 miesięcy u tego samego ubezpieczyciela. Automatyczne przedłużenie OC nie następuje jednak, gdy składka za mijający rok nie została zapłacona w całości, gdy jeździsz na polisie przejętej od sprzedającego i w kilku innych sytuacjach.

Jak działa automatyczne wznowienie OC

Mechanizm opisuje art. 28 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych. Ma chronić kierowców przed przerwą w ubezpieczeniu, a więc przed karą z UFG i przed płaceniem z własnej kieszeni za szkody wyrządzone innym. Ustawodawca nałożył przy tym obowiązki na towarzystwo:

• najpóźniej 14 dni przed końcem okresu musi wysłać ci informację o ubezpieczeniu na kolejny rok, z wysokością składki i pouczeniem, jak i do kiedy możesz wypowiedzieć umowę;
• po wznowieniu ma 14 dni na przesłanie dokumentu nowej polisy;
• jeśli po wysłaniu informacji wyjdą na jaw okoliczności wpływające na składkę, może ją podnieść i wezwać cię do dopłaty.

Przykład: twoja polisa działa od 1 lutego. Okres kończy się 31 stycznia następnego roku, więc wypowiedzenie musi dotrzeć do towarzystwa najpóźniej 30 stycznia. Informacja o nowej składce powinna przyjść do ciebie najpóźniej w połowie stycznia. To dobry moment na porównanie ofert.

Jak czytać pismo o wznowieniu

Informacja od ubezpieczyciela przed końcem okresu to nie reklama, tylko dokument, który ustawa każe wysłać. Musi zawierać składkę na kolejny rok, zastrzeżenie, że może się ona zmienić, jeśli wyjdą na jaw nowe okoliczności, oraz pouczenie, w jakiej formie i do kiedy możesz wypowiedzieć umowę. Towarzystwo wysyła ją e-mailem, jeśli się na to zgodziłeś, albo listownie.

Sprawdź w nim przede wszystkim kwotę i porównaj ją z zeszłoroczną. Wzrost składki przy braku szkód nie jest niczym wyjątkowym, ale to sygnał, żeby zapytać o inne oferty. Sprawdź też dane auta i kierowców, bo błąd w roku produkcji czy adresie wpływa na cenę.

Kiedy OC nie przedłuża się automatycznie

Sytuacja	Co się dzieje
Nie zapłaciłeś w całości składki za mijający rok	umowa wygasa z końcem okresu, a zaległość i tak trzeba uregulować
Kupiłeś auto, otrzymałeś je w darowiźnie lub spadku i jeździsz na polisie poprzedniego właściciela	przejęta umowa kończy się z upływem okresu, na który ją zawarto
Masz OC krótkoterminowe	kończy się w dniu wskazanym w polisie
Wypowiedziałeś umowę w terminie	kończy się z ostatnim dniem okresu
Towarzystwo straciło zezwolenie albo ogłoszono jego upadłość lub likwidację	ochrona kończy się z upływem 12 miesięcy

We wszystkich tych przypadkach to ty musisz kupić nową polisę, najpóźniej w dniu, w którym kończy się stara. Najczęściej zapominają o tym nabywcy używanych aut. Jeżdżą rok na polisie sprzedającego, nie dostają żadnego przypomnienia i dowiadują się o przerwie dopiero z pisma z UFG.

Krótkoterminowe OC dotyczy tylko wybranych pojazdów: zarejestrowanych czasowo, historycznych, wolnobieżnych czy aut w komisie. Przy autach z rejestracją czasową i historycznych zawiera się je najkrócej na 30 dni, przy wolnobieżnych na co najmniej 3 miesiące. Po tym czasie polisa po prostu wygasa.

Przedłużenie OC po terminie

Jeśli nie wypowiedziałeś umowy na czas, wznowienie już nastąpiło i obowiązuje. Nie możesz go cofnąć tylko dlatego, że inna firma ma niższą cenę.

Wyjątek pojawia się wtedy, gdy przed wznowieniem albo tuż po nim kupiłeś drugą polisę w innym towarzystwie. Masz wtedy dwa OC na jedno auto i ustawa pozwala wypowiedzieć to, które wznowiło się automatycznie. Ubezpieczyciel może jednak zażądać składki za dni, w których odpowiadał za szkody. Po takim wypowiedzeniu pilnuj, żeby druga polisa naprawdę obowiązywała.

Przedłużenie OC przed terminem i zmiana ubezpieczyciela

Nie musisz czekać do ostatnich dni. Wypowiedzenie możesz wysłać nawet kilka miesięcy wcześniej, a nową polisę zawrzeć z datą startu przypadającą dzień po końcu starej. Najwygodniej zrobić to w jednym kroku: najpierw wybierasz nową ofertę, potem podpisujesz wypowiedzenie, a nowa umowa zaczyna działać bez przerwy.

Jeśli masz OC i AC w osobnych towarzystwach, pilnujesz dwóch dat zamiast jednej. Przy okazji odnowienia warto więc porównać oferty autocasco i zgrać końce obu polis.

Czy AC też przedłuża się automatycznie?

Nie z mocy ustawy, bo art. 28 dotyczy tylko OC. To, czy autocasco wznowi się samo, zależy od umowy i OWU. Część towarzystw proponuje wznowienie AC, które zaczyna działać dopiero po opłaceniu składki. Inne wymagają nowej umowy. Przy kredycie samochodowym bank zwykle wymaga ciągłości AC do końca spłaty, a przy cesji AC na bank nową polisę trzeba mu co roku przedstawić.

Najczęstsze pytania

Czy polisa OC odnawia się automatycznie po sprzedaży auta?

Nie. Kupujący jeździ na polisie sprzedającego do końca okresu, a potem musi kupić własną.

Czy OC przedłuży się, jeśli nie zapłacę ostatniej raty?

Nie, jeśli składka za mijający rok nie jest zapłacona w całości. Zaległość nadal jednak musisz zapłacić, a nową polisę kupić sam.

Czy mogę wypowiedzieć przedłużone OC?

Tylko gdy masz równocześnie drugą polisę OC na to samo auto. Wtedy wypowiadasz tę wznowioną automatycznie.

Jeśli mieszkasz w Bieńczycach, Mistrzejowicach albo Czyżynach, masz do nas kilka minut: przynieś pismo o nowej składce do biura przy ul. Makuszyńskiego 19. Porównamy tę kwotę z innymi ofertami, a jeśli zmiana się opłaca, w jednej wizycie przygotujemy wypowiedzenie i nowe OC i AC w naszej agencji w Nowej Hucie.