Ubezpieczenie domu to jedna z najważniejszych decyzji, jaką podejmujemy jako właściciele nieruchomości. Zbyt niska suma ubezpieczenia może narazić nas na poważne straty finansowe, a zbyt wysoka – generować niepotrzebnie wysokie składki. Jak więc ustalić właściwą kwotę ubezpieczenia?

Suma ubezpieczenia – na ile ubezpieczyć dom?

Suma ubezpieczenia to maksymalna kwota, jaką ubezpieczyciel wypłaci w przypadku szkody. Jeśli Twój dom zostanie zniszczony np. przez pożar, to właśnie ta wartość będzie podstawą do wypłaty odszkodowania. Dlatego powinna odzwierciedlać rzeczywistą wartość nieruchomości, a nie np. jej cenę rynkową sprzed kilku lat.

Ludzie myślą, że powinni ubezpieczyć dom na kwotę, za jaką mogliby go sprzedać. Tymczasem ubezpieczyciele zazwyczaj biorą pod uwagę wartość odtworzeniową, czyli koszt przywrócenia budynku do stanu sprzed szkody. Obejmuje ona:

• materiały budowlane,
• robociznę,
• instalacje,
• koszty wykończenia.

Nie zapomnij, że ubezpieczenie domu to nie tylko mury i dach. Można również ubezpieczyć ruchomości domowe, czyli:

• meble,
• sprzęt AGD i RTV,
• elektronikę,
• dzieła sztuki,
• biżuterię i inne wartościowe przedmioty.

Co wpływa na kwotę ubezpieczenia domu?

Na kwotę na jaką ubezpieczymy nasz dom ma wpływ powierzchnia oraz standard wykończenia, a także lokalizacja nieruchomości oraz rok budowy i rodzaj konstrukcji. Warto uwzględnić to podczas wyliczania na ile ubezpieczyć swój dom.

Jak obliczyć na ile ubezpieczyć dom?

Wycenę możesz wykonać sam poprzez pomnożenie powierzchni użytkowej domu przez średni koszt budowy 1 m².
Jeśli chcesz mieć pewność, warto zamówić profesjonalną wycenę. To niewielki koszt w porównaniu do potencjalnych strat.
Większość firm ubezpieczeniowych oferuje darmowe kalkulatory online lub pomoc konsultanta, który pomoże oszacować sumę ubezpieczenia na podstawie zadanych parametrów.

Na jaką kwotę ubezpieczyć dom?

Odpowiednio dobrana suma ubezpieczenia to gwarancja spokoju. Nie warto oszczędzać na ochronie, ale też nie ma sensu przepłacać.
Jeśli ubezpieczysz dom na zbyt niską kwotę, to nawet w przypadku całkowitej szkody nie dostaniesz tyle, ile naprawdę potrzeba na jego odbudowę. Może to oznaczać konieczność dopłaty z własnej kieszeni.

Z kolei ubezpieczenie powyżej realnej wartości nie zwiększy wypłaty odszkodowania, ale podniesie wysokość składki. Ubezpieczyciel wypłaci tylko tyle, ile rzeczywiście warta była nieruchomość.

Warto co roku lub co kilka lat zweryfikować, czy suma ubezpieczenia nadal odpowiada rzeczywistości. Koszty budowy rosną, dom może zostać rozbudowany, standard może się zmienić – wszystko to ma wpływ na wartość ubezpieczenia.

Zadbaj o bezpieczeństwo swojego domu – skontaktuj się z naszym ekspertem.