Oferta

Ubezpieczenie na życie w Krakowie – dla rodziny i pod kredyt

Ubezpieczenie na życie ma jedno zadanie: żeby twoja rodzina albo twój kredyt nie zostały bez pieniędzy, gdy zabraknie twojego dochodu. Wypłata trafia do osób, które wskażesz w umowie, a przy kredycie część albo całość do banku. W Hucie Ubezpieczeń w Nowej Hucie pomagamy ustalić sumę ubezpieczenia, zestawić polisę indywidualną z ofertą banku i grupówką z pracy oraz dobrać dodatki, które w twojej sytuacji mają sens. Porównujemy oferty kilkunastu towarzystw, na miejscu przy ul. Kornela Makuszyńskiego 19 albo przez telefon.

Komu polisa na życie jest naprawdę potrzebna

Najprościej zadać sobie jedno pytanie: czy ktoś straci pieniądze, jeśli mnie zabraknie? Jeśli tak, polisa ma sens. Najczęściej dotyczy to:

rodziców małych dzieci, zwłaszcza gdy w domu jest jeden główny dochód;
osób spłacających kredyt hipoteczny, szczególnie wspólnie z partnerem, który sam nie udźwignie raty;
właścicieli firm, od których pracy zależy utrzymanie rodziny;
osób opiekujących się chorym rodzicem albo dorosłym dzieckiem z niepełnosprawnością.

Singiel bez kredytu i bez osób na utrzymaniu zwykle nie potrzebuje wysokiej sumy na wypadek śmierci. Dla niego ważniejsza bywa ochrona na wypadek poważnej choroby, pobytu w szpitalu albo niezdolności do pracy, czyli sytuacji, w których żyje, ale nie zarabia.

Jaką sumę ubezpieczenia wybrać

Suma ubezpieczenia to kwota, którą towarzystwo wypłaci uposażonym. Za niska nie rozwiąże problemu, za wysoka podnosi składkę bez potrzeby. Na rozmowie liczymy ją zwykle z trzech części:

Zobowiązania, które zostaną po tobie: saldo kredytu hipotecznego, kredyt samochodowy, pożyczki.
Okres przejściowy dla rodziny, czyli kilka lat brakującego dochodu, tyle, ile potrzeba, żeby bliscy ułożyli sobie finanse na nowo.
Cele, które chcesz zabezpieczyć, np. edukację dzieci.

Przykład (liczby ilustracyjne): zostało ci 380 tys. zł kredytu, a rodzina wydaje miesięcznie o 4 tys. zł więcej, niż zarobi partner. Trzy lata takiej luki to 144 tys. zł. Rozsądna suma na wypadek śmierci wynosi więc około 500 tys. zł. Część tej kwoty może pokryć polisa pod kredyt, resztę polisa rodzinna. Od tego wyliczenia zaczynamy, a potem sprawdzamy, ile z niego masz już w grupówce w pracy.

Polisa indywidualna, grupowa i bankowa

Polisa indywidualna jest twoja. Sam wybierasz sumę, okres, dodatki i osoby uposażone, a ochrona trwa niezależnie od tego, gdzie pracujesz. Towarzystwo ocenia twoje zdrowie przy zawarciu umowy, więc im wcześniej ją kupisz, tym łatwiej.

Ubezpieczenie grupowe w pracy bywa tanie i często nie wymaga ankiety zdrowotnej. Kończy się jednak razem z umową o pracę albo zmianą warunków przez pracodawcę, a sumy na wypadek śmierci są często niższe, niż potrzebuje rodzina z kredytem. Jak działa taka umowa i co z nią po zmianie pracy, opisujemy w poradniku o ubezpieczeniu grupowym w pracy.

Ubezpieczenie z banku jest dopasowane do kredytu: chroni bank, a jego suma zwykle maleje razem z saldem. Jest wygodne, bo podpisujesz je przy umowie kredytowej. Nie zawsze wypada jednak najkorzystniej, a po spłacie kredytu ochrona wygasa.

Najczęściej najlepiej działa połączenie: grupówka jako uzupełnienie, polisa indywidualna jako podstawa dla rodziny i ochrona kredytu dobrana tak, żeby nie płacić dwa razy za to samo ryzyko.

Ubezpieczenie na życie pod kredyt hipoteczny i cesja na bank

Bank może wymagać ubezpieczenia związanego z kredytem hipotecznym. Ustawa o kredycie hipotecznym (art. 9 ust. 2) pozwala mu jednak żądać albo polisy, albo przelewu wierzytelności z umowy ubezpieczenia na bank, czyli cesji. Musi przy tym poinformować cię, że możesz wybrać ofertę dowolnego ubezpieczyciela, jeśli spełnia minimalny zakres, który bank akceptuje.

W praktyce wygląda to tak:

Prosisz bank o wymagania wobec polisy: minimalną sumę, okres, zakres (np. śmierć z każdej przyczyny, czasem niezdolność do pracy) i wzór cesji.
Porównujemy polisy indywidualne, które te wymagania spełniają, z ofertą banku.
Po wyborze polisy podpisujesz cesję na bank, a towarzystwo ją potwierdza.

Przy cesji bank dostaje świadczenie do wysokości zadłużenia, a nadwyżka trafia do twoich uposażonych. Szczegóły zależą od treści cesji, dlatego czytamy ją przed podpisaniem. Własna polisa z cesją ma jeszcze jedną zaletę: po spłacie kredytu cesję się zwalnia, a ochrona dla rodziny trwa dalej. Kiedy lepiej wypada bank, a kiedy własna polisa, wyjaśniamy w poradniku ubezpieczenie na życie do kredytu.

Poważne zachorowanie, szpital i NNW jako dodatki

Sama ochrona na wypadek śmierci to nie wszystko. Do polisy na życie dokupuje się umowy dodatkowe, które płacą za życia:

poważne zachorowanie, np. nowotwór, zawał, udar: jednorazowa wypłata po diagnozie, z której opłacisz leczenie, rehabilitację albo przeczekasz miesiące bez pensji;
pobyt w szpitalu: świadczenie za każdy dzień, często wyższe po wypadku;
operacje chirurgiczne: wypłata według tabeli z OWU;
niezdolność do pracy: ważna przy kredycie i dla osób prowadzących firmę;
NNW, czyli następstwa nieszczęśliwych wypadków: świadczenie za trwały uszczerbek na zdrowiu po wypadku.

Przy chorobach towarzystwa zwykle stosują karencję, czyli okres na początku umowy, w którym ochrona jeszcze nie działa. Każde OWU ma też inną listę chorób i inne definicje, więc dwie polisy z hasłem „poważne zachorowanie” mogą wypłacić w różnych sytuacjach. Pokazujemy te różnice w tabeli, a nie w folderze reklamowym. Jeśli myślisz raczej o szybkim dostępie do lekarzy i leczeniu prywatnie, zajrzyj do tekstu o tym, co daje prywatne ubezpieczenie zdrowotne. Składki zdrowotnej do NFZ i ZUS nie obsługujemy, to inny temat niż dobrowolna polisa.

Jak wygląda rozmowa w Hucie Ubezpieczeń

Rozmowa jest bezpłatna i nie zobowiązuje do zakupu. Ustawa o dystrybucji ubezpieczeń wymaga, żebyśmy przed zawarciem umowy ustalili twoje wymagania i potrzeby (tzw. analiza potrzeb, APK), więc pytamy o konkrety, a nie tylko o budżet. Przygotuj:

datę urodzenia, zawód i informację, czy palisz;
podstawowe informacje o zdrowiu, bo wiele towarzystw zada je w ankiecie;
przy kredycie: saldo, okres spłaty i wymagania banku wobec polisy;
dokumenty polis, które już masz, w tym grupówki z pracy;
kwotę, którą możesz przeznaczyć co miesiąc na składkę.

Na tej podstawie zestawiamy kilka wariantów z różnych towarzystw i omawiamy, co jest w każdym z nich, a czego brakuje. Możesz przyjść na ul. Kornela Makuszyńskiego 19 albo załatwić wszystko telefonicznie i mailowo. Wiele umów podpiszesz elektronicznie, bez drukowania, zależnie od towarzystwa. Po zawarciu umowy zostajemy przy tobie: przypominamy o rocznicy polisy i pomagamy, gdy trzeba zgłosić roszczenie.

Zadzwoń pod 730 007 541 albo napisz na [email protected]. Część ubezpieczeń wycenisz też samodzielnie w kalkulatorze online, ale polisę na życie lepiej omówić z doradcą, bo jej cena zależy od odpowiedzi w ankiecie.

Poradniki

Najczęstsze pytania

Ile kosztuje miesięcznie ubezpieczenie na życie?

Składka zależy od wieku, stanu zdrowia, zawodu, palenia, sumy ubezpieczenia, okresu umowy i dodatków. Dwie osoby z tą samą sumą mogą płacić bardzo różnie, dlatego konkretną kwotę podajemy dopiero po porównaniu ofert dla twoich danych.

Czy ubezpieczenie kredytu hipotecznego jest obowiązkowe?

Prawo nie nakłada takiego obowiązku, ale bank może wymagać polisy jako warunku kredytu. Masz wtedy prawo przedstawić polisę innego ubezpieczyciela z cesją na bank, jeśli spełnia minimalny zakres akceptowany przez bank.

Co się dzieje z kredytem w przypadku śmierci kredytobiorcy?

Bez polisy dług wchodzi do spadku i spłacają go spadkobiercy, którzy przyjęli spadek, a współkredytobiorca nadal odpowiada za całą ratę. Jeśli była polisa z cesją albo ubezpieczenie z banku, towarzystwo spłaca zadłużenie do wysokości sumy ubezpieczenia.

Gdzie najlepiej kupić ubezpieczenie na życie?

Tam, gdzie zobaczysz kilka ofert obok siebie i ktoś wyjaśni ci różnice w OWU. U agenta, który współpracuje z wieloma towarzystwami, porównasz polisy indywidualne z ofertą banku i grupówką z pracy w jednej rozmowie.

Czy przy polisie na życie trzeba przechodzić badania?

Przy niższych sumach zwykle wystarczy ankieta medyczna. Przy wysokiej sumie albo starszym wieku towarzystwo może poprosić o badania lub dokumentację leczenia, a ich zakres zależy od konkretnego towarzystwa.

Porównajmy twoje ubezpieczenie. Zadzwoń albo skorzystaj z kalkulacji online.

730 007 541 Kalkulacje online