Poradnik
Ile czasu ma ubezpieczyciel na wypłatę odszkodowania z OC sprawcy?
Ubezpieczyciel ma 30 dni na wypłatę odszkodowania z OC, licząc od dnia, w którym zgłosiłeś szkodę. Jeśli w tym czasie nie da się wyjaśnić okoliczności zdarzenia lub wysokości szkody, termin wydłuża się do 14 dni od ich wyjaśnienia, ale nie może przekroczyć 90 dni od zgłoszenia. Bezsporną część pieniędzy towarzystwo musi wypłacić w pierwszych 30 dniach. Wyjątkiem są sprawy, w których wszystko zależy od toczącego się postępowania karnego lub cywilnego.
Ile czasu ma ubezpieczyciel na wypłatę odszkodowania z OC – przepisy
Terminy dla OC komunikacyjnego zapisano w art. 14 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych. Podobne zasady dla pozostałych ubezpieczeń zawiera art. 817 Kodeksu cywilnego.
| Sytuacja | Termin |
|---|---|
| Sprawa prosta, wina i szkoda bezsporne | 30 dni od zgłoszenia szkody |
| Okoliczności trzeba wyjaśnić dłużej | 14 dni od wyjaśnienia, maksymalnie 90 dni od zgłoszenia |
| Bezsporna część odszkodowania | zawsze w 30 dni od zgłoszenia |
| Odpowiedzialność zależy od sprawy karnej lub cywilnej | po rozstrzygnięciu tej sprawy |
Ważne: 30 dni to termin na wypłatę, a nie tylko na decyzję. Ustawa nie przewiduje, że ubezpieczyciel najpierw „rozpatruje”, a potem ma jeszcze czas na przelew.
Co dzieje się po zgłoszeniu szkody
W ciągu 7 dni od zgłoszenia ubezpieczyciel ma wszcząć postępowanie i poinformować cię, jakich dokumentów potrzebuje. Potem umawia oględziny auta, ustala odpowiedzialność sprawcy i wysokość szkody.
Najszybciej idzie, gdy od początku masz komplet: kompletne oświadczenie sprawcy lub notatkę policji, zdjęcia, dowód rejestracyjny i numer konta. Każde wezwanie do uzupełnienia dokumentów to kolejne dni czekania.
Przykład (daty poglądowe): zgłaszasz szkodę 2 czerwca. Sprawca przyznał się do winy, oględziny są 5 czerwca, kosztorys gotowy tydzień później. Ubezpieczyciel powinien wypłacić pieniądze najpóźniej 2 lipca. Jeśli sprawca zaprzecza winie i trzeba przesłuchać świadków, termin może przesunąć się nawet do 31 sierpnia, czyli 90. dnia od zgłoszenia. Bezsporną część, np. za oczywiste uszkodzenie zderzaka, i tak powinieneś dostać do 2 lipca.
Ile czeka się na odszkodowanie z OC sprawcy w praktyce
Przy prostej stłuczce z oświadczeniem i wariancie kosztorysowym pieniądze trafiają zwykle na konto w ciągu dwóch, trzech tygodni. Przy naprawie bezgotówkowej liczy się dzień, w którym ubezpieczyciel zapłaci warsztatowi, a ciebie interesuje przede wszystkim termin odbioru auta.
Dłużej trwa likwidacja, gdy:
- sprawca nie potwierdza winy albo sprawę bada policja lub prokuratura,
- po rozebraniu auta wychodzą ukryte uszkodzenia i potrzebne są ponowne oględziny,
- spór dotyczy wysokości szkody, np. wartości auta przy szkodzie całkowitej,
- doszło do obrażeń ciała, a leczenie jeszcze trwa.
Przy przedłużającej się likwidacji pamiętaj o kosztach ubocznych. Auto stojące w warsztacie oznacza często konieczność dłuższego najmu auta zastępczego, który również obciąża ubezpieczyciela sprawcy.
Co musi zrobić ubezpieczyciel, jeśli nie zdąży
Jeśli ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania w 30 dni, musi na piśmie wyjaśnić ci, dlaczego, podać przypuszczalny termin zajęcia ostatecznego stanowiska i wypłacić bezsporną część. Gdy odmawia całości lub części, musi wskazać okoliczności i podstawę prawną odmowy oraz pouczyć cię o możliwości pójścia do sądu.
Za każdy dzień zwłoki po terminie należą ci się ustawowe odsetki za opóźnienie. Ubezpieczyciele często nie doliczają ich sami, więc trzeba o nie wystąpić w reklamacji. Niedotrzymywanie terminów może też skutkować środkami nadzorczymi Komisji Nadzoru Finansowego wobec towarzystwa.
Co zrobić, gdy ubezpieczyciel zwleka z wypłatą odszkodowania
- Zadzwoń lub napisz i zapytaj, jakich dokumentów brakuje. Poproś o odpowiedź mailem.
- Złóż reklamację, w której powołasz się na art. 14 ustawy i zażądasz wypłaty z odsetkami. Ubezpieczyciel ma na odpowiedź 30 dni, w szczególnie skomplikowanych sprawach 60 dni. Brak odpowiedzi w terminie oznacza, że reklamację uznaje się za rozpatrzoną zgodnie z twoim żądaniem.
- Jeśli to nie pomoże, złóż wniosek do Rzecznika Finansowego albo skieruj sprawę do sądu.
Klienci pytają też czasem o minimalną kwotę wypłaty. Przepisy o OC komunikacyjnym nie przewidują minimalnej kwoty odszkodowania ani udziału własnego poszkodowanego. Nawet szkodę za kilkaset złotych ubezpieczyciel sprawcy musi pokryć w całości.
Gdy sprawca nie miał OC – terminy w UFG
Jeśli sprawca nie miał ważnego OC albo uciekł i nie ustalono jego tożsamości, odszkodowanie wypłaca Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny. Szkody nie zgłaszasz jednak bezpośrednio do UFG, tylko przez dowolny zakład ubezpieczeń prowadzący OC komunikacyjne. Ten nie może odmówić przyjęcia zgłoszenia.
Terminy wyglądają tak:
- ubezpieczyciel, który przyjął zgłoszenie, ma 30 dni na zebranie dokumentacji i przekazanie jej do Funduszu, a w trudniejszych sprawach maksymalnie 90 dni,
- UFG ma 30 dni na wypłatę od dnia otrzymania akt szkody,
- gdy okoliczności trzeba wyjaśniać dłużej, Fundusz płaci w 14 dni od ich wyjaśnienia, ale bezsporną część w podstawowym terminie 30 dni.
Cała droga przez UFG trwa więc zwykle dłużej niż zwykła szkoda z OC. Sprawca bez polisy zapłaci za to podwójnie: Fundusz odzyska od niego wypłacone odszkodowanie, a osobno naliczy karę za brak OC.
Najczęstsze pytania
Ile czasu ma ubezpieczyciel na rozpatrzenie szkody z OC?
Ma 30 dni od zgłoszenia na wypłatę odszkodowania. W trudniejszych sprawach 14 dni od wyjaśnienia okoliczności, ale nie więcej niż 90 dni od zgłoszenia, chyba że sprawa zależy od postępowania karnego lub cywilnego.
Ile mam czasu na zgłoszenie szkody z OC sprawcy?
Jako poszkodowany nie masz krótkiego terminu, liczy się przedawnienie roszczenia. Zgłoś szkodę jak najszybciej, bo świeże dowody przyspieszają wypłatę.
Czy przysługują mi odsetki za opóźnienie?
Tak, od dnia następującego po upływie ustawowego terminu. Najczęściej trzeba się o nie upomnieć w reklamacji.
Przyspieszymy zgłoszenie szkody
W Hucie Ubezpieczeń pomagamy, w zakresie, na jaki pozwalają przepisy i nasze umowy z towarzystwami, zebrać dokumenty tak, żeby ubezpieczyciel nie miał powodu wzywać o uzupełnienia. Gdy termin minie, podpowiemy, jak złożyć reklamację. Możesz przyjść z teczką dokumentów do biura przy ul. Makuszyńskiego 19 w Nowej Hucie. Przy okazji sprawdzimy, jakie warunki likwidacji szkód mają oferty ubezpieczenia samochodu w Krakowie, które porównujemy dla klientów.