Ubezpieczenie samochodu w leasingu – kto ubezpiecza auto, ile to kosztuje i czy jest kosztem firmy

Ubezpieczenie samochodu w leasingu to obowiązkowe OC i niemal zawsze pełne AC, a często także GAP. Płaci za nie korzystający, czyli ty, mimo że właścicielem auta jest firma leasingowa. Możesz wziąć pakiet zaproponowany przez leasingodawcę albo kupić polisę samodzielnie, jeśli spełnia ona warunki umowy leasingu i leasingodawca ją zaakceptuje.

Kto ubezpiecza auto w leasingu

Właścicielem samochodu przez cały okres umowy jest leasingodawca. To on decyduje, jaki zakres ochrony jest wymagany, bo chroni w ten sposób swój majątek. Ciężar finansowy spoczywa jednak na korzystającym. Składka trafia do ciebie w racie leasingowej, na osobnej fakturze od leasingodawcy albo opłacasz ją bezpośrednio u ubezpieczyciela.

W umowie leasingu znajdziesz zwykle zapisy o:

• obowiązku utrzymania OC i AC przez cały okres leasingu,
• wskazaniu leasingodawcy jako ubezpieczonego lub cesji praw z AC na jego rzecz,
• minimalnej sumie ubezpieczenia w AC (często wartość fakturowa w pierwszym roku),
• wariancie likwidacji szkód (np. naprawa w ASO, kosztorys niedopuszczalny),
• maksymalnym udziale własnym i braku amortyzacji części,
• wymaganych zabezpieczeniach przeciwkradzieżowych.

Ostatni punkt bywa zaskoczeniem. Przy droższych autach leasingodawca lub ubezpieczyciel może wymagać lokalizatora czy drugiego systemu alarmowego. Opisaliśmy osobno, jakie zabezpieczenia auta przed kradzieżą mają znaczenie przy AC.

Jakie ubezpieczenia są wymagane przy leasingu

OC jest obowiązkowe z mocy ustawy, jak przy każdym zarejestrowanym aucie.

AC wymaga praktycznie każdy leasingodawca. Chroni auto przed kradzieżą, szkodą całkowitą, uszkodzeniem w kolizji z twojej winy czy żywiołami.

GAP pokrywa różnicę między wypłatą z AC przy szkodzie całkowitej lub kradzieży a wartością fakturową auta albo kwotą pozostałą do spłaty. Bez GAP po kradzieży trzyletniego auta możesz zostać z długiem wobec leasingodawcy, bo AC wypłaci wartość rynkową z dnia szkody, a ta jest niższa od ceny zakupu.

NNW i assistance są zwykle dobrowolne, ale przy aucie firmowym, którym jeżdżą pracownicy, NNW ma sens.

Gdzie ubezpieczyć samochód w leasingu – pakiet leasingodawcy czy własna polisa

	Pakiet leasingodawcy	Polisa kupiona samodzielnie
Wygoda	wszystko w jednej racie	trzeba co roku pilnować odnowienia i przesłać polisę
Cena	zwykle stała umowa z jednym lub kilkoma towarzystwami	można porównać kilkanaście ofert
Wymogi	spełnione z założenia	polisa musi spełnić warunki z umowy leasingu
Likwidacja szkód	przez leasingodawcę	bezpośrednio z ubezpieczycielem, z udziałem leasingodawcy

Pakiet leasingowy bywa wygodny w pierwszym roku, gdy auto jest nowe. W kolejnych latach różnica w cenie często rośnie, bo składki z pakietu nie zawsze spadają razem z wartością auta. Przed odnowieniem poproś leasingodawcę o listę wymagań wobec polisy obcej. Większość firm leasingowych dopuszcza własne ubezpieczenie, czasem za opłatą administracyjną za jego weryfikację.

Ile kosztuje ubezpieczenie auta w leasingu

Polisa leasingowa zwykle kosztuje więcej niż ubezpieczenie podobnego prywatnego auta, z trzech powodów: pełne AC z wysoką sumą, wymogi co do likwidacji w ASO oraz zniżki. Gdy ubezpieczającym jest leasingodawca, historia bezszkodowa w bazie UFG zapisuje się przy nim, a nie przy tobie. Część towarzystw uwzględni twoją historię na podstawie zaświadczenia od leasingodawcy, część nie.

Na cenę wpływa też sposób użytkowania. Auto jeżdżące jako taksówka, wypożyczalnia czy nauka jazdy ma zupełnie inne stawki niż samochód przedstawiciela handlowego.

Czy ubezpieczenie samochodu w leasingu jest kosztem firmy

Tak. Składki OC i AC to koszty uzyskania przychodu związane z używaniem auta. Przy samochodzie osobowym obowiązują jednak ograniczenia:

• jeśli auto jest używane także prywatnie, wydatki na jego używanie zalicza się do kosztów w 75%, a przy użytku wyłącznie firmowym, który trzeba umieć wykazać, w 100%,
• składka AC trafia do kosztów w pełni tylko do limitu wartości auta; od 2026 roku limity dla samochodów osobowych zależą od emisji CO₂, więc przy aucie powyżej limitu część składki AC kosztem nie będzie.

Usługi ubezpieczeniowe są zwolnione z VAT (art. 43 ust. 1 pkt 37 ustawy o VAT). Od składki nie odliczysz więc podatku, niezależnie od tego, czy płacisz ją bezpośrednio, czy w refakturze od leasingodawcy. Konkretne proporcje dla swojej firmy ustal z księgowym, bo zależą od formy opodatkowania i rodzaju pojazdu.

Leasing a przestój auta

Firmy z ciężarówkami pytają, czy na czas przestoju można ograniczyć OC. Przy pojeździe ciężarowym, ciągniku czy autobusie można złożyć wniosek o czasowe wycofanie z ruchu, a składka OC spada wtedy co najmniej o 95%. Przy leasingu potrzebna jest zgoda leasingodawcy, bo to on jest właścicielem.

Jeśli przy najbliższym odnowieniu chcesz sprawdzić, czy własna polisa wyjdzie taniej niż pakiet leasingowy, prześlij nam fragment umowy z wymaganiami. Przygotujemy OC i AC w naszej agencji w Nowej Hucie tak, żeby leasingodawca przyjął polisę bez poprawek.

Najczęstsze pytania

Kto płaci za ubezpieczenie auta w leasingu?

Korzystający, czyli leasingobiorca. Płaci w racie, na osobnej fakturze od leasingodawcy albo bezpośrednio ubezpieczycielowi.

Czy można ubezpieczyć auto w leasingu poza firmą leasingową?

Tak, jeśli polisa spełnia warunki umowy leasingu, a leasingodawca ją zaakceptuje. Zwykle wymagane jest pełne AC z cesją na leasingodawcę.

Czy ubezpieczenie samochodu w leasingu jest kosztem?

Tak, ale przy aucie osobowym używanym prywatnie w 75%, a AC jeszcze w granicach limitu wartości pojazdu.

Leasingujesz auto i co roku dostajesz fakturę za ubezpieczenie bez żadnego wyboru? Zadzwoń pod 730 007 541 przed rocznicą polisy. Porównamy pakiet leasingodawcy z ofertami innych towarzystw, sprawdzimy zapisy o cesji i udziale własnym i dopiero wtedy zdecydujesz, czy zmiana się opłaca.