Czy przeniesienie zniżek OC z zagranicy jest możliwe?

Tak, przeniesienie zniżek OC z zagranicy jest możliwe, a z krajów Unii Europejskiej i EOG chroni cię prawo. Podstawą jest zaświadczenie o przebiegu ubezpieczenia od zagranicznego ubezpieczyciela. Polskie towarzystwo, które przy liczeniu składki bierze pod uwagę takie zaświadczenia, nie może gorzej traktować dokumentu z Niemiec czy Irlandii niż polskiego. Ile zniżki z tego wyjdzie, zależy już od jego własnej skali.

Co mówią przepisy o zniżkach z innego kraju

Unijna dyrektywa o ubezpieczeniu komunikacyjnym (2009/103/WE) daje każdemu ubezpieczającemu prawo do zaświadczenia o roszczeniach z OC za co najmniej pięć ostatnich lat umowy. Ubezpieczyciel wydaje je w ciągu 15 dni od wniosku. W 2024 roku Komisja Europejska przyjęła też jednolity unijny wzór takiego zaświadczenia, określony w rozporządzeniu wykonawczym Komisji (UE) 2024/1855.

W Polsce te zasady przeniesiono do ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych. Jej art. 8 mówi, że przy ustalaniu składki OC, gdy towarzystwo uwzględnia zaświadczenia o przebiegu ubezpieczenia, zakazana jest dyskryminacja ze względu na narodowość posiadacza pojazdu i jego poprzednie państwo zamieszkania. Każde towarzystwo musi też opublikować na swojej stronie ogólne zasady, jak korzysta z takich zaświadczeń. Tekst ustawy znajdziesz w serwisie ISAP.

W praktyce oznacza to tyle: towarzystwo nie może odrzucić twojej historii tylko dlatego, że pochodzi z Holandii. Nie musi jednak dać ci identycznego procentu, jaki miałeś za granicą. Przeliczy lata bez szkód według swojej tabeli, tak jak przy kierowcy, który przechodzi z innej polskiej firmy. Skale opisaliśmy w tekście o tym, jak działają zniżki OC w polskich towarzystwach.

Wielka Brytania, Szwajcaria i reszta świata

Po brexicie Wielka Brytania nie jest objęta unijnymi zasadami. Szwajcaria też nie należy do UE ani EOG. Polskie towarzystwa mogą uznać historię z tych krajów, ale robią to według własnej polityki, a nie z obowiązku. Jedne biorą pod uwagę brytyjski dokument „No Claims Discount” lub „No Claims Bonus”, inne nie. Przy powrocie z Wysp tym bardziej trzeba pytać kilku ubezpieczycieli.

Norwegia, Islandia i Liechtenstein należą do EOG, więc zasady unijne obejmują także zaświadczenia z tych krajów.

Dlaczego towarzystwa podchodzą do tego ostrożnie

Polskie towarzystwa widzą w bazie Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego historię każdej polisy OC i każdej szkody zawartej w kraju. Polis zagranicznych tam nie ma. Ubezpieczyciel musi więc oprzeć się na papierze, którego nie zweryfikuje w swoim systemie. Stąd wymagania co do formy dokumentu, jego świeżości i tłumaczenia.

Jak przenieść zniżki OC z zagranicy krok po kroku

1. Poproś zagranicznego ubezpieczyciela o zaświadczenie jeszcze przed wyjazdem albo zaraz po zakończeniu polisy. W Niemczech chodzi zwykle o potwierdzenie klasy bezszkodowej (Schadenfreiheitsklasse), w Holandii o liczbę lat bez szkód (schadevrije jaren), w Irlandii i Wielkiej Brytanii o „no claims bonus”.
2. Sprawdź, co zawiera dokument. Powinien mieć dane auta (marka, model, numer rejestracyjny, VIN), dane ubezpieczającego, daty początku i końca każdej umowy oraz liczbę szkód z twojej winy. Jeśli szkód nie było, musi to być napisane wprost.
3. Zbierz zaświadczenia za wszystkie lata. Jeśli co roku zmieniałeś ubezpieczyciela, potrzebujesz dokumentu od każdego z nich.
4. Zapytaj o tłumaczenie. Jednolity unijny wzór ułatwia sprawę, ale część towarzystw nadal prosi o tłumaczenie przysięgłe, a niektóre także o to, by zaświadczenie nie było starsze niż kilka tygodni.
5. Porównaj kilka ofert. To samo zaświadczenie jedno towarzystwo przeliczy na wysoką zniżkę, inne na średnią.

Dokumenty najlepiej mieć w ręku przed zawarciem polskiej polisy. Część towarzystw pozwala dostarczyć zaświadczenie później i przeliczyć składkę, ale to nie jest reguła, a jeśli kupisz OC bez historii, możesz zostać z wyższą ceną na cały rok. Gdy auto musi być ubezpieczone od razu, zapytaj przed zakupem polisy, czy i w jakim terminie towarzystwo przyjmie dokumenty z zagranicy.

Przykład: kierowca wraca z Irlandii po sześciu latach bez szkód. Kupuje w Krakowie auto i od razu dostaje polską wycenę bez historii, wyraźnie wyższą od tego, co płacił. Z zaświadczeniem od irlandzkiego ubezpieczyciela część polskich towarzystw policzy mu wysoką zniżkę, część niższą. Różnica w jednej polisie wynosi wtedy często kilkaset złotych.

Gdy nie uda się przenieść zniżek

Jeśli nie masz zaświadczenia albo historia pochodzi z kraju, którego dokumentów towarzystwa nie uznają, zostaje kilka dróg:

• wspólne auto z małżonkiem lub rodzicem – współwłasność z kimś, kto ma polską historię, obniża składkę od pierwszej polisy, ale szkoda jednego obciąża oboje;
• wybór towarzystwa, które daje rozsądną cenę nowemu klientowi w twoim wieku i z twoim stażem prawa jazdy;
• budowanie historii od nowa – każdy rok bez szkody w Polsce trafia już do bazy UFG.

Przy autocasco sprawa wygląda podobnie, choć towarzystwa uznają zagraniczną historię AC jeszcze rzadziej niż OC. Jeśli w Polsce kupujesz też AC, zobacz, jak liczą się zniżki w autocasco po przerwie. Gdy nie masz pewności, której polisy dotyczy dany dokument, przyda się krótkie przypomnienie, czym różni się OC od AC.

W drugą stronę: polskie zniżki za granicą

Jeśli wyjeżdżasz z Polski i chcesz ubezpieczyć auto w Niemczech czy Holandii, poproś swoje polskie towarzystwo o zaświadczenie o przebiegu ubezpieczenia. Dane o twoich polisach OC może też udostępnić UFG: na wniosek posiadacza pojazdu przekazuje je w ciągu 15 dni w formie elektronicznej, na unijnym formularzu zaświadczenia. Ubezpieczyciel z innego kraju UE, który bierze takie dokumenty pod uwagę, nie może traktować polskiego zaświadczenia gorzej niż krajowego.

Auto sprowadzone z zagranicy a OC

Zniżki należą do kierowcy, a nie do samochodu. Jeśli kupujesz auto w Niemczech, jego historia u niemieckiego właściciela nie ma wpływu na twoją składkę. Musisz mieć ważne OC od dnia, w którym auto staje się twoje i wjeżdża na polskie drogi, a przy rejestracji w Polsce towarzystwo liczy składkę według twojej historii.

Najczęstsze pytania

Które firmy uznają zniżki OC z zagranicy?

Przy dokumentach z UE i EOG towarzystwo, które uwzględnia zaświadczenia o przebiegu ubezpieczenia, nie może ich traktować gorzej niż polskich. Różni się natomiast to, ile zniżki przyzna i jakiej formy dokumentu wymaga, dlatego trzeba to sprawdzić przed zakupem.

Czy zniżki z Wielkiej Brytanii są uznawane w Polsce?

Mogą być, ale to decyzja towarzystwa, bo po brexicie unijne zasady nie obejmują brytyjskich zaświadczeń.

Ile czasu ma ubezpieczyciel na wydanie zaświadczenia o przebiegu ubezpieczenia?

W krajach UE 15 dni od złożenia wniosku.

Z zaświadczeniem z zagranicy do agenta

Po powrocie z emigracji najczęściej przychodzi do nas ktoś z plikiem dokumentów po angielsku, niemiecku czy niderlandzku i pytaniem, co z tym zrobić. Sprawdzimy, czy zaświadczenie ma wszystkie potrzebne dane, i zrobimy wycenę OC/AC u agenta w Krakowie w tych towarzystwach, które twoją historię uznają. Skany możesz przesłać mailem jeszcze przed przyjazdem do Polski, a resztę ustalimy telefonicznie pod numerem 730 007 541.